現状の生命保険を利用した見直し方法

現在の生命保険を下取りに出す方法(契約転換制度)

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ここでは、「契約転換制度」という方法について説明しています。
「契約転換制度」を利用する事により、現在、加入中の契約内容を下取りに出す方法です。下取りに出すとは、今までの契約で貯蓄していた部分の金額を、新しく加入する死亡保障や医療保障に頭金として利用する方法です。

この「契約転換制度」を利用する事で、はじめに頭金として、ある程度の金額を納める事になるので、新たに契約した死亡保障や医療保障の毎月の掛け金の支払額を安くする事が出来ます。

現在、加入中の保障内容に対して、「契約転換制度」を利用する事が可能であるかは、各契約内容により違いがありますので、契約元に確認する必要があります。


【生命保険の契約転換制度】

契約転換制度とは、現在加入している生命保険を下取りにだして新たに加入する生命保険に充当する方法です。つまり、今までに加入していた生命保険で貯まった解約返戻金を新しい生命保険の頭金にするような感じです。

頭金を用意して、初めにまとめて支払いますので、新たに加入する生命保険の毎月の保険料は安くなります。

もし、今まで以上の生命保険での保障が必要だけど、保険料が高くて困る場合にこの契約転換制度を利用する事ができます。

ただし、解約した時にもらえる解約返戻金がゼロ円になりますので、生命保険の解約時にもらえる解約返戻金を老後資金などに利用する予定がある人は、契約転換制度を利用しない方がいいです。



契約転換制度の種類には、3つの方法があります。
この種類別の説明は、このページの下の方で説明しています。




【ポイント】

・現在の生命保険を解約せずに下取りに出し、下取りの金額を新しい契約の
 一部に充当します。
・契約転換を行った時点で、今までの加入していた生命保険は消滅します。
・契約転換制度による下取りに出した金額が新たに加入する生命保険に
 どれだけ充当できるかは、保険会社により異なります。
・普通に新規に加入した生命保険に比べ、生命保険の保険料が安くなります。
・新たに、告知または診査が必要になります。




【解約との違い】

・生命保険を解約した時に戻ってくる「解約返戻金」よりも、契約転換を行った時の
 「転換価格」のほうが金額が多いです。
・長期に生命保険の契約を継続した場合の特別配当が新しい生命保険に引き継がれます。
・告知義務に違反があった場合に新たに加入している場合は、契約解除になりますが、
 契約転換の場合は、前の契約していた生命保険に戻すことが可能です。




【注意点】

・生命保険の解約返戻金を頭金にする為、解約時にもらえるお金が貰えなくなります。
・転換時の年齢で、生命保険の保険料が計算しなおされますので、一般的に基本となる
 保険料は高くなります。しかし、今までの生命保険を頭金として入れている為、
 実際に支払う生命保険料は、新たに加入する場合に比べ安くなります。
・予定利率が高い時期に加入した生命保険の場合は、予定利率が下がる場合がある。
・現在加入している生命保険会社でしか利用ができません。


契約転換制度を利用する場合は、現在の契約内容と新しい転換後の契約内容を隅々まで、生命保険の担当者に確認してから実行に移しましょう。




【契約転換制度の種類】
下記では、「定期保険特約付終身保険を例にしています。



【基本転換】
・終身保険部分のみに充当します。
・終身保険の保険料の負担が軽減されます。
・定期保険特約の保険料の負担は軽減されません。
・他の転換と比べると、保険料は高くなります。
・他の転換方法と比べると、返戻金の金額は多くなります。

基本転換



【比例転換】
・終身保険部分、定期特約保険部分に一定の割合で充当されます。
・終身保険部分、定期特約保険部分の両方の保険料が軽減されます。
・終身保険部分、定期特約保険部分に充当する割合も変えられます。
・基本転換に比べ、割安な保険料になりますが、返戻金の額は少なくなります。
・定特転換に比べ、返戻金の額は多くなりますが、保険料は高くなります。

比例転換



【定特転換】
・定期特約保険部分のみに充当します。
・定期特約の保険料の負担が軽減されます。
・終身保険部分の保険料の負担は軽減されません。
・他の転換と比べると、返戻金は少なくなります。
・転換部分の返戻金は、次の更新時にゼロになります。
・一定期間の保険料が安くなります。
・一定期間充実した保障が必要な場合に適しています。

定特転換



最後に、契約転換制度を利用する事で、メリットも多々ありますが、デメリットもありますので、今まで契約していた生命保険の契約内容が消滅しますので、契約転換を利用するかどうかは、十分に検討されてから実施される事をオススメします。






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2006年09月14日 20:30